Le prêt hypothécaire de 10 ans à taux fixe a suscité un regain d’intérêt récemment puisque les emprunteurs réfléchissent à la possibilité de fixer leur hypothèque pour le long terme et de profiter de la sécurité et de la paix d’esprit qui en découlent.

Compte tenu des bas historiques des taux d’intérêt hypothécaires, il semble que ce n’est pas seulement la mode qui revient en vogue! En fait, les taux hypothécaires fixes de 10 ans n’ont jamais eu l’air aussi attirants.

Voici trois raisons importantes de considérer un terme hypothécaire de 10 ans.

1. Après cinq ans, les frais d’annulation de votre emprunt hypothécaire sont de trois mois d’intérêt. Ce sont les frais les moins élevés actuellement pour un taux fixe – beaucoup plus intéressant que de payer des frais fondés sur le différentiel de taux d’intérêt (DTI), qui est beaucoup plus élevé!

2. Si votre revenu est fixe, il peut certainement être fort avantageux de profiter d’un prêt hypothécaire à taux fixe à plus long terme. Présentement, en raison de nos taux d’intérêt historiquement bas, un taux fixe pour 5 ans est d’environ 3,19 % et pour 10 ans, d’environ 3,89 %. Donc si dans cinq ans, les taux ont monté à 4,6 % ou plus haut (ce qui est fort probable), en tirant parti du taux de 10 ans actuel de 3,89 %, vous seriez en avant de vos affaires. Au lieu de deviner pendant combien de temps les taux vont demeurer aussi bas, si votre revenu est fixe, vous saurez que vous paierez le même taux pour 10 ans. Et les chances sont qu’après dix ans, vous serez en meilleure forme financière et la valeur acquise de votre demeure sera plus élevée.

3. Vous n’avez pas besoin d’utiliser le capital de votre demeure pour votre prochain achat puisque vous pouvez acheter à nouveau avec une mise de fonds de 5 %. Ainsi, si vous achetez une propriété avec une mise de fonds de 5 %, il faudrait que sa valeur augmente de 25 % pour vous permettre d’accumuler un avoir propre foncier que vous pourriez utiliser comme mise de fonds sur une deuxième propriété, ce qui est peu probable en cinq ans. Mais vous pouvez transformer votre condo actuel en propriété de location et acheter votre prochaine demeure avec une mise de fonds de 5 % (avec une combinaison d’économies ou un cadeau). Les emprunts hypothécaires pour la location exigent habituellement une mise de fonds de 20 %, tandis qu’en général, une résidence principale requiert une mise de fonds de 5 % seulement. L’achat d’un condo pour y vivre jusqu’à ce que vous soyez prêt à acheter un autre logement, pour ensuite louer le condo, est une bonne façon d’investir dans l’immobilier sans avoir à trouver une mise de fonds de 20 %.

Le retour des emprunts hypothécaires de 10 ans signifie que vous avez des choix. Ce n’est peut-être pas le meilleur choix pout tout le monde, et le marché peut changer d’ici quelques mois pour le rendre moins attrayant. Permettez-moi de vous montrer comment tous les produits s’appliquent à votre situation personnelle pour faire en sorte que vous receviez le meilleur produit et le meilleur taux pour répondre à vos besoins particuliers.

Comme toujours, si vous avez des questions au sujet des termes hypothécaires ou d’autres questions au sujet des hypothèques, je suis à votre service!

Bien que la plupart des Canadiens consacrent beaucoup de temps et d’efforts à magasiner pour leur premier prêt hypothécaire, on ne peut pas en dire autant lorsqu’il s’agit de renouveler le prêt hypothécaire arrivé à échéance. Les Canadiens paient des milliers de dollars en trop chaque année parce qu’ils n’ont pas bien réfléchi à leur décision.

Il est important de ne jamais accepter la première offre de taux proposée par votre prêteur actuel dans la lettre qu’il vous envoie quelque temps avant le moment du renouvellement. Si vous vous engagez alors tout simplement à payer le taux du marché, sans négocier aucunement, votre prêt hypothécaire vous coûtera plus cher, et ce, tout à fait inutilement.

Je me ferais un plaisir de faire en sorte que les prêteurs rivalisent entre eux pour votre prêt hypothécaire lorsque le moment sera venu de le renouveler afin d’obtenir pour vous les meilleurs taux et options selon vos besoins particuliers. Après tout, ce n’est pas parce qu’un prêteur avait le meilleur produit ou taux pour vos besoins lorsque vous avez obtenu votre prêt hypothécaire il y a un an ou trois ou cinq que c’est encore le cas dans le marché d’aujourd’hui.

Puisque les produits et les taux changent constamment, vous ne pouvez pas savoir quelle est la meilleure offre pour votre situation particulière sans qu’une personne comme moi, un courtier en prêts hypothécaires, fasse enquête en votre nom.

C’est mon travail d’examiner chaque modification des taux et des produits de chaque prêteur – y compris les banques, les sociétés de fiducie et les coopératives de crédit – chaque matin pour m’assurer de trouver les meilleures aubaines pour mes clients. Je suis aussi la première à entendre parler des spéciaux offerts par des douzaines de prêteurs en raison du gros volume d’affaires que je finance avec ces prêteurs chaque année.

Il arrive souvent que votre prêteur actuel propose un taux de renouvellement plutôt élevé à ses clients dans l’espoir de les voir signer et retourner le formulaire de renouvellement. Il serait préférable pour vous de me contacter avant la date de renouvellement ou de me transmettre l’offre reçue avant de signer quoi que ce soit. Vous pouvez ainsi vous assurer d’obtenir le produit et le taux qui conviennent le mieux à vos besoins actuels et futurs.