L’obtention d’une garantie de taux d’intérêt ressemble à l’obtention d’une assurance sur votre taux d’intérêt pour une hypothèque – vous n’avez plus à vous inquiéter au sujet de l’augmentation des taux hypothécaires pendant que vous cherchez une nouvelle demeure, soit de 90 à 120 jours. Et si les taux chutent pendant cette période, il en sera de même pour votre taux préautorisé.

Par exemple, supposons que vous obtenez une garantie de taux à 3 %, mais que les risques mondiaux diminuent et que l’économie connaît une forte reprise au cours des trois à quatre prochains mois. Ce 3 % pourrait alors facilement grimper à 3,5 % ou plus. Dans un tel cas, une garantie de taux à 3 % vous aurait permis d’économiser un demi-point, ce qui représenterait d’importantes économies au cours du terme de votre hypothèque.

Mais une garantie hypothécaire ne signifie rien si vous ne répondez pas aux critères d’approbation du prêteur. En obtenant une hypothèque préautorisée et un taux d’intérêt garanti, vous serez certain d’avoir accès au financement hypothécaire et vous saurez combien vous pouvez vous permettre de dépenser avant de commencer à chercher une propriété.

Il est important de noter, cependant, qu’il y a toute une différence entre la préautorisation et la préqualification. Afin d’obtenir une préautorisation, il faut que le prêteur garantisse l’entente, tandis que lors d’une préqualification, le prêteur évalue seulement les détails de base. Souvenez-vous que de nombreuses banques émettent seulement une préqualification, tandis que les courtiers hypothécaires vont s’assurer que vous êtes préautorisé.

Comme toujours, je suis à votre service! N’hésitez pas à communiquer avec moi pour toute question liée au domaine hypothécaire, y compris les garanties de taux et les préautorisations.

Mars est le Mois de la prévention de la fraude. La Société canadienne d’hypothèques et de logement (SCHL), qui a toujours été un chef de file dans la lutte contre la fraude hypothécaire, offre des conseils sur la façon de se protéger pour ne pas devenir victime d’une fraude hypothécaire.

Fausses déclarations
Il y a fraude hypothécaire lorsqu’une personne fait sciemment une fausse déclaration dans le but d’obtenir un financement hypothécaire que le prêteur ne lui aurait pas accordé s’il avait su la vérité. Cela est notamment le cas lorsque la personne:

• déforme les faits quant à son poste, gonfle son revenu ou rallonge le nombre d’années de service à son emploi;
• déclare qu’elle est un employé salarié ou à plein temps au lieu d’un employé contractuel, à temps partiel, à salaire horaire ou à la commission ou un travailleur autonome;
• déforme les faits sur le montant ou la source de sa mise de fonds;
• achète un bien immobilier locatif et indique faussement qu’il s’agit d’une habitation occupée par son propriétaire;
• dissimule des obligations hypothécaires ou des créances existantes;
• déforme les faits sur certains détails de la propriété ou omet certains éléments d’information afin de gonfler la valeur de la propriété;
• ajoute comme coemprunteurs des personnes qui ne résideront pas

dans l’habitation et n’ont pas l’intention d’être responsables du prêt hypothécaire.

Une autre façon courante de commettre une fraude, c’est lorsqu’un escroc convainc une personne ayant une bonne cote de crédit de servir de « prête-nom » c’est-à-dire d’accepter d’inscrire son nom sur une demande de prêt hypothécaire en faveur de quelqu’un d’autre. En échange de sa participation, le prête-nom se voit offrir de l’argent comptant ou promettre un profit élevé au moment de la vente de la propriété. Les prête-noms sont souvent bernés et amenés à croire qu’ils ne seront pas responsables des paiements hypothécaires.

Conséquences en cas de fausses déclarations
Les emprunteurs qui font de fausses déclarations et les prête-noms qui acceptent que l’on utilise leur nom pour l’achat d’une propriété commettent une fraude hypothécaire et seront tenus responsables de tout manque à gagner en cas de défaut. Ils peuvent aussi être tenus criminellement responsables de leurs fausses déclarations.

Signalement des fraudes
Si vous soupçonnez que vous ou une personne que vous connaissez avez été victime de fraude hypothécaire, communiquez immédiatement avec le service de police de votre localité ou le Centre antifraude du Canada: www.antifraudcentre-centreantifraude.ca; 1-888-495-8501; info@centreantifraude.ca.

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