Bonjour
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Voici le numéro de février de mon bulletin mensuel! Ce mois-ci, je vous dis tout au sujet des deuxièmes hypothèques, pour que vous sachiez si c’est ce qui vous convient. Aussi, vous trouverez ci-dessous des conseils pour le ménage du printemps alors que nous commençons à émerger de l’hiver!
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Est-ce qu’une deuxième hypothèque est une bonne solution pour vous?
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Un des grands avantages d’acheter votre propre maison est que vous pouvez accumuler du capital dans votre propriété. Ce capital peut venir bien à point : le jour où vous auriez besoin de fonds, par exemple pour des rénovations, vous pourriez refinancer ou obtenir un prêt supplémentaire en deuxième hypothèque.
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Une deuxième hypothèque est un prêt supplémentaire garanti par une propriété pour laquelle vous avez déjà une hypothèque. Une deuxième hypothèque permet d’obtenir, à de meilleurs taux d’intérêt qu’avec une carte de crédit, un prêt important que vous pourrez utiliser comme vous l’entendez. Cependant, les taux d’intérêt sont habituellement plus élevés pour une deuxième hypothèque que pour un refinancement, ce qui signifie aussi des paiements mensuels plus élevés. Consultez un courtier hypothécaire pour déterminer quelle option est la meilleure pour vous! Qu’est-ce qu’une deuxième hypothèque? Tout d’abord, une deuxième hypothèque est un prêt supplémentaire garanti par une propriété pour laquelle vous avez déjà une hypothèque. Ce n’est pas la même chose que si vous achetez une deuxième maison ou autre propriété et que vous obtenez un prêt hypothécaire distinct pour ce faire. Une deuxième hypothèque est très différente d’un prêt hypothécaire ordinaire : vous utilisez le capital que vous avez accumulé dans votre maison comme garantie. Comme un prêt hypothécaire ordinaire, une deuxième hypothèque est assortie de son propre taux d’intérêt, de ses paiements mensuels, de ses conditions, de ses frais de clôture et ainsi de suite. Une deuxième hypothèque par rapport à un refinancement Que ce soit en refinançant votre hypothèque actuelle ou en contractant une deuxième hypothèque, vous pouvez profiter de la valeur nette de votre maison. Il est toutefois important de connaître les différences entre les deux cas. D’abord, un refinancement se fait habituellement à l’échéance de votre terme hypothécaire actuel, pour éviter toute pénalité. L’objectif d’un refinancement est souvent de profiter d’un taux d’intérêt moindre, de modifier vos conditions hypothécaires ou, dans certains cas, d’emprunter sur la valeur nette de votre maison. Quand vous obtenez une deuxième hypothèque, vous pouvez obtenir un montant garanti par la valeur nette de votre maison, et vous pouvez utiliser ce montant à votre guise. Vous pouvez même choisir d’emprunter par tranches, au moyen d’une ligne de crédit, et de refinancer votre deuxième hypothèque par la suite. Au moment d’envisager une deuxième hypothèque ou un refinancement, les éléments suivants sont à prendre en compte :
- Si vous avez un taux d’intérêt avantageux sur votre première hypothèque, une deuxième hypothèque vous permet de conserver ce taux sur votre prêt principal, ce qui réduit votre taux pondéré.
- Un refinancement redémarre la période d’amortissement, ce qui vous permet de la prolonger. Avec une deuxième hypothèque, l’amortissement actuel ne change pas, ce qui vous aide dans la réalisation de vos objectifs financiers globaux.
- Une deuxième hypothèque est souvent assortie de conditions plus souples pour répondre à vos besoins immédiats, telles que : paiements d’intérêts seulement; remboursement complet à volonté; terme plus court.
Quels sont les avantages d’une deuxième hypothèque? Il y a plusieurs avantages à contracter une deuxième hypothèque :
- Les propriétaires peuvent accéder à une part importante de la valeur de leur maison (habituellement 80 à 85 %).
- Le taux d’intérêt est plus avantageux qu’avec une carte de crédit, puisqu’il s’agit d’un prêt garanti.
- Vous pouvez utiliser l’argent comme vous le voulez, sans aucune restriction.
- Vous pouvez accéder à la valeur nette de votre maison sans résilier votre prêt hypothécaire actuel, donc sans pénalité.
Quels sont les désavantages d’une deuxième hypothèque? Comme toujours quand il s’agit de contracter un nouvel emprunt, il y a des facteurs à prendre en compte :
- Les taux d’intérêt sont souvent plus élevés pour une deuxième hypothèque que pour le refinancement de votre hypothèque.
- Le fait d’assumer un nouveau prêt et de nouveaux paiements mensuels augmente les pressions financières.
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Avant d’envisager tout prêt supplémentaire, par exemple avec une deuxième hypothèque (ou même un refinancement), consultez-moi! Peu importe la raison pour laquelle vous envisagez une deuxième hypothèque, il est bon d’examiner votre situation financière pour déterminer quelle est la meilleure solution.
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10 bons conseils de ménage du printemps pour revitaliser votre maison​
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Lorsque les jours s’allongent et que les rayons du soleil s’intensifient, c’est le moment de rafraîchir votre maison en faisant le ménage printanier! Vous ressentirez une nouvelle énergie pour aborder la prochaine saison. Voici quelques conseils pour que votre ménage du printemps soit à la fois efficace et agréable :
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- Créez une liste de musique : Tout va tellement mieux avec une musique entraînante! En musique, la corvée du nettoyage non seulement paraît aller plus vite, mais devient une activité agréable. Dansez en époussetant et chantez en balayant, et votre maison deviendra vite éblouissante!
- Nettoyez une pièce à la fois : Une maison ne se nettoie pas en un tour de main. Évitez de vous décourager, en y allant une pièce à la fois. Commencez par des petites pièces, comme une salle de bain ou une garde-robe, puis progressez jusqu’aux pièces plus grandes comme la cuisine ou le salon. Autre option, faites une ou deux pièces par fin de semaine. D’ici l’arrivée de mai, votre maison sera toute faite!
- Désencombrez au fur et à mesure : Le ménage du printemps n’est pas seulement question de frotter et de faire reluire. C’est aussi l’occasion idéale de désencombrer. Allez dans les garde-robes, les armoires et les tiroirs, et triez ce qui est à garder, à donner ou à jeter. Il y a un appareil que vous n’avez pas utilisé ou un chandail que vous n’avez pas porté depuis plus d’un an? Il est temps de vous en séparer! En désencombrant, votre ménage sera d’autant plus facile à faire à l’avenir, et votre maison sera mieux organisée et plus agréable.
- Pensez écolo : Nettoyez écologiquement en utilisant des produits naturels. Le vinaigre et le bicarbonate de soude sont efficaces pour une variété de tâches, allant du nettoyage des dessus de comptoir au débouchage de drain. Un nettoyeur à vapeur produit des résultats fantastiques sur les planchers, les appareils et même les espaces extérieurs, sans produits chimiques. Choisissez des produits écologiques qui seront bons à la fois pour votre maison et pour l’environnement.
- Nettoyez de haut en bas : Commencez toujours en hauteur, puis progressez vers le bas. Époussetez d’abord les luminaires, les ventilateurs de plafond et les étagères; si vous faites d’abord les surfaces plus basses, vous devrez les faire deux fois. De haut en bas, c’est l’efficacité maximale et le travail minimal.
- N’oubliez pas les cachettes : Portez attention aux pièges à poussière, comme les plinthes, les châssis de fenêtre et l’arrière des meubles. Utilisez l’accessoire d’aspirateur voulu pour parvenir dans les recoins, et essuyez les murs et les cadres des portes pour un nettoyage complet.
- Rafraîchissez le réfrigérateur et le congélateur : Le printemps est un excellent moment pour nettoyer votre réfrigérateur et votre congélateur. Sortez tout ce qui s’y trouve, jetez tout ce qui est périmé, et nettoyez les surfaces intérieures à l’eau et au savon doux ou au vinaigre. S’il faut dégeler le congélateur, planifiez l’opération pour minimiser la perte d’aliments. Remplir un réfrigérateur tout frais et tout propre est formidable, et peut même inspirer des habitudes alimentaires plus saines!
- Améliorez la qualité de l’air : Les allergènes printaniers peuvent être pénibles, mais le remplacement des filtres de la fournaise et de la climatisation peut les alléger. Optez pour un filtre de qualité supérieure pour obtenir une meilleure protection tant pour les allergènes que pour les agents chimiques et les odeurs. Pour améliorer encore la qualité de l’air intérieur, envisagez d’ajouter un purificateur d’air.
- Nettoyez les rideaux et les tissus d’ameublement : Prenez le temps de laver ou dépoussiérer à l’aspirateur les rideaux, les meubles et les coussins, qui peuvent accumuler la poussière et les allergènes. Retournez ou nettoyez vos matelas, et remplacez les couvre-lit hivernaux par de plus légers. Des tissus rafraîchis produisent un grand effet de rajeunissement.
- Mettez de l’ordre à l’extérieur : Le ménage printanier ne se limite pas à l’intérieur! Balayez le porche, le patio et la galerie, et nettoyez le mobilier d’extérieur. Si vous avez un jardin, préparez la plantation en dégageant les débris accumulés et en nettoyant les outils. Un espace extérieur rafraîchi est le parfait complément de votre maison revitalisée.
En suivant ces conseils, votre nettoyage printanier vous donnera une maison rafraîchie, ordonnée et prête pour la nouvelle saison!
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Perspectives économiques, de Sherry Cooper
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Les milieux boursiers ont réagi positivement au recul initial du président Trump au sujet des tarifs douaniers, faisant grimper les cours des contrats à terme sur actions. Il se peut que cela annonce une politique moins protectionniste.
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Dans l’immédiat, les multinationales qui font du commerce transfrontalier en profitent pour ajuster leurs prix et atténuer toute répercussion sur les marges bénéficiaires. Par contre, le dollar américain a faibli, quoique seulement brièvement. Il est hautement improbable que le nouveau président impose des tarifs douaniers de 25 % au Canada le 1er février – comme il l’a avancé avec désinvolture. Il faudra bien plus de temps pour que les agences fédérales terminent leur analyse de la politique commerciale et monétaire du Canada face aux États-Unis. La valeur du dollar canadien est nettement inférieure à celle du dollar américain depuis des années. Par ailleurs, nous avons promis de resserrer nos contrôles frontaliers, mais les problèmes d’immigration illégale aux États-Unis ont peu à voir avec le Canada. Trump veut renégocier l’accord commercial entre les États-Unis, le Canada et le Mexique. Il s’y emploiera certainement, avec ou sans tarifs douaniers. Le risque absolu des tarifs pour le Canada est qu’ils causent une récession, pas de l’inflation. Bien que le coût de tarifs soit souvent refilé aux consommateurs, l’inflation est un effet initial qui entraîne rapidement des mises à pied et une réduction des dépenses des consommateurs et des entreprises. La première réaction de la Banque du Canada sera de réduire les taux d’intérêt pour éviter une récession. L’enquête de la Banque du Canada sur les attentes des consommateurs au quatrième trimestre de 2024 révèle que malgré les craintes de récession, 22,4 % des répondants affirment qu’il y a une probabilité supérieure à 50 % qu’ils emménagent dans une nouvelle résidence principale dans l’année à venir – en hausse par rapport à 21,1 % au trimestre précédent. Autre progression, 13,5 % des répondants prévoient vendre leur maison dans l’année à venir, en hausse par rapport aux 11,4 % du troisième trimestre. Les résultats indiquent aussi un intérêt croissant de la part de locataires à acheter une maison dans l’année à venir : 19,9 % l’envisageraient, contre 16,9 % au trimestre précédent. La Banque du Canada attribue la hausse des intentions d’achat de maison aux attentes de réductions supplémentaires des taux d’intérêt en 2025. Selon le rapport de l’enquête, les résultats « montrent que ces intentions d’achat étaient soutenues par le fait que les répondants constataient un assouplissement des conditions de crédit et s’attendaient à ce que cela se poursuive ». Cependant, le rapport précise que le moment de ces achats reste incertain pour de nombreux répondants : « ceux qui planifient d’acheter une habitation au cours des 12 mois suivants estimaient à environ 50 % la probabilité de réaliser ces plans ». L’enquête indique encore que les attentes d’inflation sont essentiellement revenues aux niveaux historiques. Les attentes d’inflation pour les aliments et l’essence sont restées stables au quatrième trimestre, et les attentes pour les loyers ont baissé. Il n’en reste pas moins que les consommateurs s’attendent encore à ce que les loyers augmentent plus vite qu’avant la pandémie. Conséquence de l’amélioration des perspectives pour l’inflation, les consommateurs expriment de fortes intentions d’accroître les dépenses pour des biens essentiels et le logement dans la prochaine année. Pour la première fois depuis 2021, ils prévoient que leurs dépenses progresseront plus vite que les prix. L’arrivée de la nouvelle administration à Washington crée assurément une grande incertitude pour l’économie canadienne, mais la Banque du Canada réussira probablement à assurer une relance non inflationniste de l’activité économique en 2026.
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